Esta política explica cómo DineroPlus AI verifica la identidad de sus usuarios (KYC), cómo previene el uso de la plataforma para lavado de activos y financiamiento del terrorismo (AML / PLD / CFT) y qué significa todo eso para vos en la práctica. Está escrita para leerse completa: cada sección responde una pregunta concreta, sin lenguaje legal innecesario.
Las verificaciones de identidad y el monitoreo de operaciones existen para que la plataforma siga siendo un lugar seguro para usuarios legítimos. Sus objetivos son concretos: impedir que menores de edad o personas excluidas operen, dificultar el acceso de terceros a cuentas ajenas, y detectar operaciones compatibles con lavado de activos. La política se aplica a todos los usuarios de DineroPlus AI y forma parte de los términos de uso.
Know Your Customer (KYC) es el proceso de identificar al titular de una cuenta y confirmar que sus datos son reales y actuales. En la práctica: nombre, documento, fecha de nacimiento, domicilio y una foto del documento vigente. Con eso sabemos que la cuenta le pertenece a quien dice ser, y tus retiros llegan a la persona correcta.
La prevención de lavado de activos (AML, o PLD en español) es el conjunto de controles para que la plataforma no se use para dar apariencia legítima a fondos de origen ilícito. Incluye la evaluación de riesgo de cada cliente, el monitoreo continuo de operaciones y la obligación de reportar actividad sospechosa ante la Unidad de Información Financiera argentina.
La verificación de identidad protege tres frentes. El tuyo: sin ella, cualquiera que robara tu contraseña podría retirar tu dinero. El del sistema: es un requisito del régimen argentino aplicable a los servicios que presta la plataforma. Y el del mercado: dificulta que cuentas robadas o fondos ilícitos circulen por los mismos circuitos que usan los usuarios comunes.
Para acreditar identidad aceptamos DNI argentino, cédula o pasaporte vigente. Para acreditar domicilio, un comprobante de servicios o resumen bancario de los últimos tres meses a tu nombre. Para ciertos perfiles, se puede solicitar una selfie con el documento y una prueba de vida simple, tomada en el momento desde la cámara del dispositivo. No pedimos documentos que no usemos.
El circuito tiene cinco etapas. Uno: te registrás con tus datos básicos. Dos: cargás los documentos desde el panel, con fotos legibles y sin recortes. Tres: el sistema valida automáticamente formato, vigencia y coincidencia de datos. Cuatro: si algo no cierra, un analista humano lo revisa y puede pedirte una segunda documentación. Cinco: recibís la confirmación por correo y el estado de tu cuenta queda visible en el panel.
Cuando el perfil de riesgo lo amerita, por ejemplo montos operados altos, jurisdicciones sensibles o actividad atípica, aplicamos diligencia debida reforzada: documentación adicional de origen de fondos, confirmación de actividad económica y actualización periódica de los datos declarados. Es un proceso más exhaustivo, no una acusación: se aplica por reglas objetivas y se comunica con claridad.
La revisión automática es inmediata. La validación humana completa, cuando se requiere, suele resolverse dentro de las 24 horas hábiles desde que cargás documentación legible. El plazo puede extenderse si falta documentación, si las imágenes no son legibles o si el caso entra en diligencia reforzada. El estado del trámite se ve en el panel, sin necesidad de escribir correos para preguntar.
Una verificación puede rechazarse por documentos vencidos, ilegibles o alterados; datos que no coinciden entre el formulario y la documentación; indicios de suplantación de identidad; negativa a aportar información solicitada; o haber sido señalado en listas de sanciones. En la mayoría de los casos podés corregir el problema y volver a presentar: el sistema te dice exactamente qué falló y cómo subsanarlo.
Las operaciones se monitorean de forma continua: montos, frecuencia, contrapartes y coherencia con tu perfil declarado. Una operación atípica puede generar una consulta previa a su ejecución, la solicitud de origen de fondos o la limitación temporal de alguna función mientras se resuelve. El monitoreo es uniforme para todos los usuarios y sus reglas se revisan periódicamente.
Te comprometés a brindar datos verdaderos, completos y actualizados, a notificar cambios de domicilio o documento, y a no permitir que terceros operen con tu cuenta. Operar con datos falsos o de otra persona habilita el cierre de la cuenta y la retención de retiros hasta tanto se aclare la situación, además de las consecuencias que prevea la normativa aplicable.
La documentación KYC se guarda cifrada, con acceso restringido al personal autorizado del área de Cumplimiento y a los proveedores de verificación, bajo acuerdos de confidencialidad. Los plazos de conservación responden a las obligaciones legales aplicables y al detalle de la política de privacidad, que es parte integrante de este documento.
La información de verificación puede compartirse únicamente con: proveedores de servicios KYC que la procesan por nosotros, socios tecnológicos que alojan sistemas, entidades financieras y de pago involucradas en tus operaciones, y autoridades competentes cuando una solicitud legal así lo requiera. Nunca se vende ni se usa con fines publicitarios.
DineroPlus AI mantiene su política alineada con las obligaciones aplicables del régimen argentino: prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo según las resoluciones de la UIF, interacción con medios de pago bajo el marco del BCRA y deberes de protección al usuario según los lineamientos de la CNV para servicios tecnológicos e informativos. El detalle operativo está en la página de licencias y regulación.
Para cualquier consulta sobre verificación, documentos o un caso en curso, escribinos a [email protected] con el asunto "KYC". El área de Atención al Cliente y Cumplimiento atiende de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 ART y responde generalmente en menos de una hora hábil. Si tu consulta es por un retiro demorado por verificación, incluí el número de caso para agilizar el seguimiento.
Esta política puede actualizarse para reflejar cambios normativos o mejoras de proceso. La versión vigente siempre es la publicada en esta página.